Probablemente ha notado que está pagando más para comprar comestibles, llenar el tanque en la estación de gasolina y comprar otros artículos para el hogar. ¿El culpable? La inflación.
Ha sido un gran tema de interés en el panorama político y financiero en los meses recientes. Es posible que se pregunte: ¿qué es la inflación, qué la causa y cuáles son algunas estrategias para ayudarlo a mantenerse en su viaje financiero.
En pocas palabras, la inflación es el aumento general de los precios promedio en todo el país. El gobierno de EE. UU. mide la inflación utilizando dos métricas: el índice de Precios al Consumidor (IPC) y el índice de Precios al Productor (IPP). Echemos un vistazo rápido a ambas métricas para comprender mejor lo que está sucediendo hoy.
¿Qué es la Inflación?
El IPC mide los cambios en el nivel de precios de bienes y servicios en todo el país. La Oficina de Estadísticas Laborales mantiene una canasta de los bienes y servicios más utilizados en el hogar promedio, como pan, leche, gasolina, costos de vivienda, etc. Realizan un seguimiento de los cambios de precios en esta canasta a lo largo del tiempo. Si el precio total de la canasta sube un 3%, decimos que la inflación es del 3%.
El IPP mide el cambio promedio en el precio de venta recibidos por los productores nacionales. Si las empresas estadounidenses cobran más por sus productos o servicios, el PPI mide este aumento como inflación.
El IPP difiere del IPC en términos de los bienes y servicios cubiertos, los tipos de precios recopilados y el alcance de la cobertura del sector de servicios.
¿Qué Causa la Inflación?
Muchos factores pueden causar inflación, incluyendo el aumento de la oferta monetaria, la demanda de bienes sin aumento de la oferta, los salarios y costos de materiales.
La Reserva Federal controla la oferta monetaria y puede subir o bajar las tasas de interés y cambiar la cantidad de dinero que los bancos pueden prestar a los clientes. Cuando las tasas de interés son bajas y los bancos pueden prestar más dinero, es una señal de una política monetaria expansiva. Debido a que es más fácil y económico obtener un préstamo cuando las tasas de interés son bajas, es más probable que las personas pidan dinero prestado para comprar un automóvil nuevo o remodelar sus cocinas. Las empresas también pueden contratar más trabajadores o expandirse. Esta actividad económica genera una mayor demanda, lo que a su vez provoca mayores costos.
La relación de oferta y demanda también es un factor que contribuye a la inflación. Estamos viendo los impactos de esta relación de oferta y demanda en juego con las interrupciones actuales en la cadena de suministros. Un ejemplo de este efecto ocurrió con los precios de la gasolina durante la pandemia del Coronavirus. Cuando muchas empresas cerraron y se detuvieron los viajes por primera vez, la demanda de petróleo disminuyó drásticamente porque menos personas conducían. Debido a que había abundancia de oferta de petróleo y falta de demanda, el precio del petróleo cayó. A medida que más personas comenzaron a conducir nuevamente, ocurrió lo contrario. La demanda de petróleo superó la oferta, lo que contribuyó a precios más altos en las gasolineras. Otro ejemplo es que, a pesar de un aumento en la demanda de ciertos bienes de consumo, como los chips de computadora, los suministros están escasos, lo que también contribuye a la inflación.
La última causa común de inflación es un aumento en el costo de los salarios o materiales. Cuando los salarios y los costos de los materiales aumentan, una empresa generalmente reduce su margen de ganancia o, más comúnmente, aumenta los precios para trasladar los costos a los clientes. Si recientemente construyó o remodeló una casa, es posible que recuerde haber pagado más debido a la escasez de madera. Los constructores de viviendas pagaron más por los materiales porque los costos más altos se trasladaron al cliente.
¿Cómo puedo Proteger mis Finanzas durante la Inflación?
Ahora que comprende más acerca de la inflación, veamos algunas estrategias para ayudarlo a mantenerse en un camino seguro desde el punto de vista financiero. Como siempre, debe consultar con su asesor financiero antes de realizar cualquier cambio en su estrategia de inversión.
- Evite comprar productos inflados. Si bien es posible que no pueda evitar las necesidades como alimentos o servicios públicos, es posible que desee posponer la compra de bienes no esenciales. Por ejemplo, debido a la escasez de autos nuevos, el precio de los autos usados ha aumentado. Si puede esperar a que mejore la escasez de automóviles y evitar comprar un automóvil ahora, puede ayudar a evitar las consecuencias de la inflación.
- Evitar grandes cantidades de efectivo. Si bien los ahorros en efectivo y un fondo de emergencia son una parte importante de un plan financiero sólido, tener demasiado efectivo durante una inflación alta puede ser perjudicial. Por ejemplo, si tiene $ 10,000 en efectivo que no generan intereses y la inflación anual es del 5%, sus $ 10,000 valen efectivamente un 5% menos, o
$ 9,500. Invertir su efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudar a mitigar algunas de las pérdidas debidas a la inflación. - Explore las inversiones de empresas en crecimiento. Estas compañías se enfocan en invertir gran parte de sus ganancias para hacer crecer la empresa. Tienden a hacerlo bien durante los períodos de alta inflación porque el dinero es de fácil acceso, lo que les permite pedir prestado e invertir.
- Explore inversiones en productos básicos o bienes raíces. Intuitivamente, tiene sentido que estas inversiones tiendan a funcionar bien en tiempos de alta inflación. Dado que la inflación mide el aumento de los precios de los bienes y servicios, es probable que las inversiones que incluyen esos bienes y servicios, como las materias primas y bienes raíces, también aumenten.
- Examine los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Los TIPS son una inversión que rastrea la inflación y paga intereses en función de los cambios en la inflación. Estos pagos de intereses tienen una tasa fija que se determina dos veces al año y se basa en la inflación y la deflación.
- Continúe aportando a sus cuentas de ahorro para el retiro y salud. La inflación es inevitable; pero si continúa preparándose para necesidades financieras futuras, tendrá una ligera ventaja sobre futuros ajustes inflacionarios.
Al aprender más sobre la inflación y cómo afecta sus finanzas diarias y a largo plazo, puede ver que puede ser tanto un obstáculo como una oportunidad. Manténgase actualizado sobre temas financieros descargando la aplicación de BPAS University.
*La información proporcionada es solo para información general y no debe interpretarse como un asesoramiento. Consulte con su asesor financiero con respecto a su cuenta.
Joe McCabe es un Especialista en Educación a Participantes de BPAS Fiduciary Services.